Małe ubezpieczenie zdrowotne firmy -pracodawcy Poradnik jak małe ubezpieczenie zdrowotne biznesu
Posted on | Październik 8, 2011 | 686 Comments
Oszczędności na małe ubezpieczenie zdrowotne biznesowych może być wyzwaniem. Ale są sposoby na pokonanie przeszkód finansowych i uzyskać pokrycie niezbędnych dla Twojej firmy. Istnieją dwie główne korzyści z ubezpieczenia pracodawcy bazie. Po pierwsze te plany, choć drogie, zwykle noszą najlepsze na całym ochrony dla Ciebie i Twoich pracowników. Po drugie, udzielania świadczeń odgrywa kluczową rolę w przyciąganiu i utrzymaniu najlepszych pracowników. Dlaczego pokrycia dla małych firm o wiele więcej niż dla dużych korporacji? Ubezpieczenie zdrowotne dla małych firm koszty tyle ze względu na wysokie pokrycie jakości koncentratu wśród małej grupy ludzi. Każda osoba w grupie reprezentuje inny poziom ryzyka finansowego do firmy ubezpieczeniowej, a ryzyko to jest sumowane i rozprzestrzeniania się wśród grupy. Duże korporacje płacą znacznie mniej, ponieważ ryzyko rozprzestrzenia się do tak dużej grupy, w której właściciele małych firm widzą zbyt wysokie podwyżki składki z powodu jednego lub dwóch członków. Małe firmy mają również obowiązek ubezpieczyć swoich pracowników w ramach upoważnienia państwa, które może wymagać polityki na pokrycie niektórych szczególnych warunków zdrowotnych i leczenia. Polityki wielkich korporacji, są z mocy prawa federalnego, zazwyczaj samo-ubezpieczone i mniej mandat korzyści. Erisa ustawy z 1974 r. oficjalnie zwolniony samofinansowania ubezpieczenia od mandatów państwa, zmniejszenie obciążeń finansowych z większych firm. Czy nie Health Care Reform Bill będzie to naprawić? To się okaże. Nie będzie korzyści dla właścicieli małych firm w formie wymiany ubezpieczenia, baseny, ulgi podatkowe, dotacje itp. Ale nie można polegać na rachunek, który jest nadal w pracach, a nie można czekać na ustawę, gdzie polityki określonych nie będzie obowiązywać aż do około 2013 roku. Dodatkowo, ustawa pomoże w koszty, ale nadal nie przeszkodzi tych kosztów od stale rośnie. Ty, jako właściciel firmy, będzie musiał być w pełni świadomy tego, co można zrobić, aby utrzymać dolnej linii. Co mogę zrobić? Najpierw trzeba zrozumieć opcji planu tam. Oto one. PPOA preferowaną opcją dostawcy (PPO) to plan, gdzie dostawcy ubezpieczeń używa sieci lekarzy i specjalistów. Kto zapewnia opiekę złoży roszczenia z dostawcą ubezpieczeń i płacisz współpracy zapłacić. Kim jestem mógł odwiedzić? Dostawca pokryje wszelkie wizyty u lekarza lub specjalisty w ich sieci. Wszelkie opieki szukać poza siecią nie zostaną objęte. W przeciwieństwie do HMO, nie musisz się u wybranego lekarza zarejestrowanych lub zatwierdzonych przez dostawcę PPO. Aby dowiedzieć się, które lekarze są w sieci, po prostu zapytaj swojego lekarza lub odwiedzić stronę internetową firmy ubezpieczeniowej. Gdzie mogę uzyskać to? Większość dostawców oferuje jako opcję w swoim planie. Twoi pracownicy będą mogli dostać to, gdy podpisują ich dokumentacji zatrudnienia. Są na ogół decyduje o ich wyborach w otwartym okresie rejestracji, ponieważ zmiany planu po tym czasie nie będzie łatwe. I wreszcie, co to Cover? Wszelkie podstawowe wizycie, w sieci jest, zostaną pokryte w ramach ubezpieczenia PPO. Nie będzie standardem współpracy płacić, i zależy od konkretnego planu, innych rodzajów opieki mogą zostać pokryte. Zwrot pogotowie wizyt ogólnie w zakresie od sześćdziesięciu do siedemdziesięciu procent całkowitych kosztów. A jeśli jest to niezbędne dla Ciebie do szpitala, nie może być zmiana zwrotu. Wizyty u specjalistów zostaną pokryte, ale trzeba skierowania od lekarza i specjalisty musi być w sieci. PPO jest drogie, a przy opcji dla małych ubezpieczenie zdrowotne biznesu. Zapewnia świetne pokrycie choć i należy zapytać z usługodawcą, aby dowiedzieć się, jak można obniżyć koszty. HMO (Health Maintenance Organization) Organizacje utrzymania zdrowia (HMO) są najbardziej popularne małe plany ubezpieczeń zdrowotnych. W ramach planu HMO musisz zarejestrować się z lekarzem podstawowej opieki zdrowotnej, jak również, o których mowa specjalistów i lekarzy. Uczestników programu mają swobodę wyboru specjalistów i grup medycznych, o ile są one objęte planem. A ponieważ HMO są geograficznie napędzany opcji może być ograniczona poza określony obszar. Organizacji utrzymania zdrowia pomóc ograniczyć koszty pracodawcy przy użyciu różnych metod profilaktyki, takich jak programy odnowy biologicznej, numerów pielęgniarka, lekarskie, a dziecko opieki aby wymienić tylko kilka. Umieszczenie nacisk na ograniczenie kosztów zapobiegania, zatrzymując niepotrzebnych wizyt i procedur medycznych. Kiedy ktoś zachoruje, jednak dostawcy ubezpieczeń prowadzi opiekę współpracując z opieki zdrowotnej, aby dowiedzieć się jakie procedury są konieczne. Zazwyczaj pacjent będzie musiał mieć przed certyfikacją dla zabiegów chirurgicznych, które nie są uważane za niezbędne, lub które mogą być szkodliwe. HMO są tańsze niż PPOs, a to zapobiegawcze podejście do opieki zdrowotnej teoretycznie ma obniżyć koszty. Minusem jest jednak to, że pracownicy nie mogą prowadzić pomocy, gdy jest to konieczne ze strachu przed odmową. To na bok, jest to popularne i niedrogie plan dla małych ubezpieczenie zdrowotne biznesu. POS (Point of Service) punkt planu Service jest zarządzana ubezpieczenia pielęgnacyjnego podobne do obu HMO i PPO. Plany POS wymagają, aby członkowie wybrać głównym dostawcą opieki zdrowotnej. W celu uzyskania zwrotu kosztów poza sieć wizyt, musisz mieć skierowania od pierwotnego dostawcy. Jeśli nie, jednak twoje zwrot do wizyty mogłaby być znacznie mniejsza. Out-of-network wizyt wymagać będzie również na obsługę formalności, czyli złożyć wniosek do ubezpieczyciela. POS zapewnia więcej swobody i elastyczności niż HMO. Ale ten wzrost wyników wolności w wyższych składek. Ponadto, tego typu plan może obciążeniem dla finansów pracownika, gdy nie sieci wizyt zaczynają piętrzyć. Oceń swoje potrzeby i rozważyć wszystkie opcje przed podjęciem decyzji. EPOAn Exclusive Plan Organizacja Provider jest kolejnym sieciowych zarządzanych planu opieki. Członkowie plan ten musi wybrać świadczeniodawcę w sieci, ale wyjątki mogą być wykonane z powodu nagłych wypadkach. Podobnie jak HMO, EPOS skupić się na profilaktycznej opieki i zdrowego życia. I cena mądry, wchodzą między HMO i PPOs. Różnice pomiędzy EPO, a pozostałe dwa plany organizacji są małe, ale ważne. Podczas gdy niektóre HMO i PPO plany oferta zwrot out-of-network użytkowania, EPO nie pozwala jej członków do wniesienia roszczenia do wizyty u lekarza swoje sieci. Plany EPO są bardziej restrykcyjne w tym względzie, ale są również w stanie wynegocjować niższe opłaty przez zagwarantowanie opieki zdrowotnej, że członkowie będą korzystać w sieci lekarzy. Plany te są również negocjacje na opłata za usługi podstawowe, natomiast HMO są na podstawie jednej osoby. HSA (Health Savings Account) HSA jest dla podatków uwagę na spłatę istniejących i przyszłych kosztów leczenia. HSAs są używane w połączeniu z wysokiej odliczeniu plany zdrowia (HDHP), co uczyni niektóre z wcześniej istniejących warunków niekwalifikowalne. Również HSAs muszą być finansowane z gotówką. Komunikacja z warunkami tego konta dla pracowników jest ważne, jak wiele HSAs są niedofinansowane lub nieprawidłowo finansowane. Kont oszczędnościowych zdrowia zostały podpisane w prawo przez George’a Busha w 2003 r. i stały się niedrogą alternatywą dla planu grupowego ubezpieczenia zdrowotnego. Kiedy pyta o HSA, będzie kilka rzeczy, będziemy chcieli, aby to wyjaśnić. Podczas HSAs ogólnie na pokrycie zwykłych kosztów leczenia i copays, niektóre mogą zapewnić opieki stomatologicznej i wizji, jak również. A ponieważ HSAs można łączyć z niektórych zgodny planów, ważne jest, aby zrozumieć w jaki sposób pieniądze z konta zostaną przydzielone. I wreszcie, będziemy chcieli wiedzieć o wypłaceniem saldo HSA. Kwota jest opodatkowaniu i mogą być przedmiotem dziesięć procent podatku akcyzowego. HRA (Porozumienia Zwrot Zdrowia) HRA jest dokładnie to, co brzmi jak. Pracodawca zwraca pracownikowi za opiekę zdrowotną. Jako pracodawca, zazwyczaj mają możliwość wniesienia wkładu na fundusz zwrotu lub uiszczenia opłat za ich poniesienia. Te zwroty mogą być odliczone od podatku, i są wolne od podatku dla swoich pracowników, oszczędzając pieniądze. Niektórzy dostawcy umożliwienie pracodawcom, dając im więcej możliwości. HRA, w przeciwieństwie do HSAs, nie muszą być finansowane z gotówki, umieszczając księgowości wejścia na bilans wystarczy. Zazwyczaj można kontrolować aspekty umowy, takich jak limity zwrotu, czy Ty lub Twój pracownik płaci, a jeśli i poprzedniego roku fundusze przewrócić. HRA są coraz bardziej popularne ze względu na kontrolę to dał małych firm. W połączeniu z wysokiej planu odliczeniu zdrowia (HDHP), HRA może być najbardziej ekonomicznym rozwiązaniem do małych problemów zdrowotnych ubezpieczeń. Zawsze najlepiej porównać te plany PPOs, HMO, i EPOS wiedzieć, co działa najlepiej. Opłata za usługi (FFS) lub Traditional opłaty IndemnityA dla planu usług jest najbardziej elastycznym małych zdrowia biznesu opcji ubezpieczenia. Wyboru lekarza i szpital. Można się do specjalisty bez skierowania. Ta elastyczność, jednak ma więcej out-of-pocket wydatków i wyższych składek ubezpieczeniowych. Typowy plan FFS ma odliczenie może wynosić od pięciu do piętnastu sto dolarów. Po osiągnięciu tej kwoty, dostawca odbierze osiemdziesiąt procent rachunki medyczne, i wymaga uiszczenia pozostałe dwadzieścia procent. Ze względu na rosnące koszty opieki zdrowotnej, a także możliwość niewielkiej liczby wizyt u lekarza kosztować tysiące, plany te mogą stać się bardzo kosztowne. Elastyczne konta wydatków (FSA) elastyczne konta wydatków jest konto oszczędnościowe do wykorzystania na wydatki medyczne, i jest finansowany przez dolarów przed opodatkowaniem. Korzystanie z przed opodatkowaniem dolarów oznacza, że pracownicy rzeczywiście pokazują, że mają mniejsze dochody, a tym samym będzie mniej podatków potrącanych. Jako pracodawca, ustawić limit składek na konto w ciągu roku. Oprócz wkładu pracowników, można również rachunek, lub fundusz całkowicie z ogólnego majątku. FSA, szczególnie w połączeniu z HDHP, może znacząco obniżyć koszty ubezpieczeń zdrowotnych małych przedsiębiorstw. Musisz być ostrożny, pieniądze z kont FSA nie może być przeniesiona. Są one jednak dostępne do wykorzystania przez dwa lata i dwa i pół miesiąca po roku korzyści. Wypowiedzenia pracownik nie będzie mógł korzystać ze środków pozostałości, chyba że istnieje dodatnie saldo pozostałych i COBRA jest wybierany. Małe służby zdrowia ubezpieczeń poczyniły znaczne ulepszenia w swoich usług do uproszczenia zarządzania planu. Z HRA, FSAs i HSAs, pracownicy mogą korzystać z kart debetowych medycznych transakcji. Upewnij się, że badania tego dokładnie. Będziemy chcieli, aby mieć pewność, że planu debetowej jest zgodny IRS, i że można użyć dużej liczby aptek. Należy również wybrać plan, który może zweryfikować uprawnienia na miejscu. Porozmawiaj ze swoim agentem o tranzytowego, łączącego, opłaty parkingowe, a recepty na tę samą kartę. Podczas wybierania opcji karty debetowej, prosimy o wyjaśnienie szczegółów procesu substantion. To jest ważne! Z innymi planami, dostawca może wyznaczyć kogoś do zarządzania planem. Albo może zatrudnić kogoś. Mimo to powinieneś być w stanie zalogować się do konta i karty ubezpieczeniowe druku, ważne dokumenty itd. Następną rzeczą, którą możesz zrobić, to dokładnie ocenić Twoje potrzeby. Jako, że każdy członek małej firmie odgrywa kluczową rolę w jego sukces, ważne jest, że ich potrzeby są zaspokajane. I zrozumienie tych potrzeb jest niezbędne do znalezienia odpowiedniego planu. Dowiedz się o choroby przewlekłe, a dodatkowe informacje związane z ostatnich problemów zdrowotnych. Dowiedz się, co pracownicy myślą o ubezpieczenie zdrowotne, i zachęcić ich udział w procesie. Wynajęcie agenta lub brokerFinding i zrozumienia małe ubezpieczenie zdrowotne biznesu może być trudne zadanie. Podczas gdy niektórzy zdecydują się na własną rękę, inni potrzebują fachowej pomocy. Musisz zrozumieć różnicę pomiędzy agentem i brokerem, i jak można uzyskać jak najwięcej z każdej z nich. BrokerBrokers funkcjonować samodzielnie i zazwyczaj pracują dla kilku różnych firm. Ponieważ mają one różnych zasobów, może ona dostarczyć więcej opcji i lepsze ogólnego obrazu rynku. Brokerzy pomoże Ci poprzez ocenę kosztów i projektów planów z lokalnych przewoźników głównych. Koszt nie wszystko, chcesz uzyskać zasięg, co potrzebne jest. Zapytaj pośrednika jak on lub ona płacą za ich usługi. Powinny one łatwo ujawniać tych informacji. Niektórzy brokerzy mogą pobierać opłaty za mieszkanie za darmo. Niektóre otrzyma wynagrodzenie od pracodawcy, podczas gdy inne otrzymują prowizję od ubezpieczyciela. Wszelkie prowizje mogłyby być odzwierciedlone w premii, ale nie do tego stopnia, że powinieneś się martwić. AgentAgents zazwyczaj świadczenia usług dla jednej firmy. Mają bliższych relacji do ubezpieczyciela niż broker będzie, nadając im bardziej wykorzystać do wprowadzania zmian w planie. W niektórych przypadkach mogą zaoferować konkretnego planu na okres krótszy niż broker i mogą mieć dostęp do dodatkowych usług, takich jak pracownika odszkodowania. Aby dowiedzieć się różnych dostawców mają do zaoferowania, porozmawiać z więcej niż jednego pełnomocnika. To może być czasochłonne, ale może przybliżyć Państwu najbardziej efektywne kosztowo rozwiązanie dla małych ubezpieczenie zdrowotne biznesu. Jednym z typowych opcji przedstawionych przez agentów jest pracownik-elekt opcji. Jest to układ, w którym pracownicy wybrać plan, jaki preferują. Ci, którzy nie potrzebują taki sam zasięg nie będzie zmuszony zapłacić tyle, i tych, którzy potrzebują może się to bez zwiększania obciążeń finansowych przedsiębiorstwa jako całości. Jak zaoszczędzić na Twojej Zdrowia biznesowe PlanWhat Ubezpieczenia pamiętać jest to, że naprawdę nie jest tanim rozwiązaniem do opieki zdrowotnej. Nawet jeśli twoje początkowe stawki są stosunkowo niskie, mogą znacznie wzrosnąć w następnym odnowy. Tak więc oszczędności na małe ubezpieczenie zdrowotne działalności jest robić połączenie rzeczy jednocześnie, aby uzyskać dobre ceny, a następnie utrzymać te stawki. . I będzie to wymagało konsekwentnego wysiłku od Ciebie, Twoich pracowników, jak i ubezpieczyciela. Po pierwsze, można zapisać się pieniądze poprzez czytanie drobnego druku. Musisz wiedzieć dokładnie, co ma swój plan i nie obejmuje. Istnieją również stan mandat pokryć. Na przykład, w krajach takich jak Illinois, ubezpieczenie musi obejmować mammografię. Ponadto, zrozumienia tajniki swojego planu pozwoli Tobie i Twoim pracownikom lepsze wyobrażenie o tym, jak radzić sobie z ubezpieczenia. Następnie należy golić niepotrzebne korzyści. Po przeczytaniu o plan, znajdziesz pokrycie rzeczy może nie być potrzebne. Wyeliminowanie tych korzyści może znacząco spadek miesięcznych małe składki zdrowotnej działalności ubezpieczeniowej. Na przykład, eliminując pokrycie leki markowe może obniżyć koszty o ponad 25 proc. Program Wellness są cuda dla małych przedsiębiorstw. Wellness program to dowolny program mający na celu promowanie zdrowego stylu życia w organizacji. Konkursy utraty wagi korzyści każdego uczestnika. Dodaj finansową zachętę do dalszej motywacji. Free lodówka pracy z wodą i pozostawić literatury na temat zdrowego stylu życia leżące wokół. Przeszukaj Internet kalorii wykresy liczenia. Podnoszenie świadomości zachęcić pracowników do pozytywnych zmian. Aktywny, ćwiczenia, diety świadomych pracowników mają silniejsze systemu odpornościowego, więcej zdrowia, i bardziej produktywnych miejsc pracy. Oni również nie radzić sobie z wieloma problemami zdrowotnymi. Mniej wizyty u lekarza i hospitilizations pomoże utrzymać niższe roczne składki, bo to udowodnić swojemu ubezpieczycielowi, że firma jest niskie ryzyko finansowe. Zwiększenie współpracy płacić i odliczyć może przejść długą drogę do cięcia kosztów. Na przykład, podnosząc co płaci tylko przez dziesięć dolarów uratował firm jak trzynaście procent na ich składek. Wyższe odliczenia znacznie zmniejszyć swoje miesięczne składki. Aby zmniejszyć obciążenia finansowe związane z wysokiej odliczeniu plany zdrowia (HDHPs), połączyć je z HSA. Kombinacje takie jak te zapisane zarówno właścicieli firm i pracowników wiązki gotówki. Sprawdź na uzyskanie pielęgniarka hotline. Pielęgniarka hotline jest bezpłatny, 24-godziny na dobę, siedem dni w tygodniu służby. Pracownicy mogą zasięgnąć porady lekarskiej od wykwalifikowanych pielęgniarek zarejestrowanych. Metoda ta odstrasza wielu ludzi z wizyt w nagłych wypadkach, i może być również wykorzystywane do profilaktycznej opieki, jak również. Ubezpieczyciele jak Nationwide je masz, lub może być zakup od dostawcy trzecich. Zwiększenie wielkości grupy, aby zmniejszyć swoje miesięczne małe składki zdrowotnej działalności ubezpieczeniowej. W ankiecie przeprowadzonej przez Plany Zdrowia Ameryki Ubezpieczenia, małych firm, którzy dziesięć osób zatrudnionych lub mniej płatne czterdzieści trzy więcej dolarów niż przeciętnie firm z dwudziestu sześciu do pięćdziesięciu pracowników. Sprawdź wokół z innymi firmami właścicieli, lub innych członków organizacji biznesowych. Niektóre stany mają małe grupy biznesowe i baseny w tym celu. Skontaktuj się z Izby stan Handlu i Departamencie Ubezpieczeń. Strzeż się zaniżone planów. Po pierwsze, istnieje wiele oszustów próbuje odzyskać swoje pieniądze. Obiecują niskie stawki, i zazwyczaj obejmują niewiele nic. Internet jest notorycznie oszustów próbuje zgiełku cię z każdej zainwestowanej złotówki. Jeśli zamierzasz z firmą nie znają, proszę wykonać badania. Na innej notatki, nawet renomowanych firm obecnych problemów. Starając się zwiększyć udział w rynku, Blue Cross oferuje małym firmom zniżki w 2008 roku. W 2009, niektóre z tych samych firm zostały ustalone, aby zobaczyć wzrost aż o 47% w ich składek. Ponieważ koszty opieki medycznej rośnie, koszty są przesuwane od ubezpieczyciela do ubezpieczonego, a plany zniżki się zawyżone plany szybko. Rozejrzeć. Jak wspomniano wcześniej, rozmawiając z różnymi czynnikami narazi Cię do najlepszych, że ubezpieczyciele mają do zaoferowania. Zapytaj innych właścicieli małych firm o ich dostawców. Możesz korzystanie z zaufanych zasobów online, takich jak Netquote i Ehealthinsurance rozejrzeć się natychmiast. Usługi te umożliwiają również porównać plany siebie i pozwalają na zakup online plan. Nawet po odebraniu wstępnego planu, dobrze jest co roku ponownie ocenić zasięg sieci. To pozwoli nam na up-and-up o tym, co oferuje rynek. Obniżenia kosztów to ciągły wysiłek, zwłaszcza w stopy i plany zmieniają się cały czas od firmy do firmy. Podziel się części kosztów ze swoimi pracownikami. Podniesienie składek pracowników nie jest popularne, ale może to być jeden z niewielu sposobów, aby wchłonąć i koszty utrzymania małych zdrowia biznesowych ubezpieczenia. Komunikować się z pracowników o tym, jak obniżyć koszty, i przypomnieć im, że ich wzrost jest twój wzrost, jak również. Smutną prawdą jest, że nie ma znaczenia ile cięcia kosztów metod, które stosuje, składek na ubezpieczenia oczekuje się, że stale rośnie. Poza tym, nie można zapobiec każdy problem zdrowotny z ćwiczeń i wyższy co płaci. Health Care Reform Bill nie będzie kopać aż do około 2013, więc czeka na swoje korzyści nie będzie Pan jakieś dobre. Z pewnością potrzeba zmian, ponieważ obecny system zniechęca konkurencji i wzrostu. Z mniejszych firm funkcjonują jako trzon tej trudnej sytuacji gospodarki, powinny być przystępne cenowo, a STAY przystępnej cenie.